Wdrażanie klientów w czasach pandemii
Koronawirus zmusił wiele firm z branży usług profesjonalnych do ponownego przemyślenia sposobu pozyskiwania klientów. Ze względu na zasady dystansu społecznego, osobiste interakcje nie są już preferowaną metodą przeprowadzania weryfikacji KYC, odnawiania umów czy sprzedaży. Procesy te muszą zostać przeniesione do internetu, aby firma mogła się rozwijać i utrzymać bazę klientów. Transformacja cyfrowa stała się teraz kwestią przetrwania.
Zasady KYC zostały włączone do ustawodawstwa jeszcze przed pandemią COVID-19 jako reakcja na ostatni kryzys finansowy.
Wiele rządów dąży do ułatwienia digitalizacji procesów rejestracji klientów, aby zapobiec załamaniu gospodarczemu. Niektóre organy opublikowały nowe wytyczne, inne wprowadziły zmiany w przepisach AML/KYC.
Przykład FCA
Na przykład FCA opublikowała wytyczne, zapewniając firmy, że mogą opóźnić lub przełożyć niektóre działania due diligence klientów, aby zapobiec zakłóceniom. Co do zasady FCA ostrzega jednak firmy przed łagodzeniem podejścia do ryzyka regulacyjnego w celu radzenia sobie z obecnymi trudnościami.
Poniżej fragment tego artykułu, który podsumowuje zalecenia FCA dotyczące cyfrowych metod AML/KYC:
Firmy mogą już stosować kombinację następujących rozwiązań (w stosownych przypadkach):
- akceptuj zeskanowaną dokumentację przesłaną e-mailem, najlepiej w formacie PDF
- zwróć się o weryfikację tożsamości przez osobę trzecią, aby potwierdzić tożsamość podaną przez klienta, np. przez jego prawnika lub księgowego
- poproś klientów o przesłanie zdjęć cyfrowych lub filmów w celu porównania z innymi formami identyfikacji zebranymi w ramach procesu wdrażania
- polegać na należytej staranności przeprowadzonej przez inne podmioty, takie jak główny dostawca rachunku bankowego klienta, w przypadku gdy istnieją odpowiednie umowy zapewniające dostęp do danych
- korzystać z komercyjnych dostawców, którzy dokonują triangulacji źródeł danych w celu weryfikacji dostarczonej dokumentacji
- stosować rozwiązania w zakresie tożsamości cyfrowej w celu identyfikacji klientów, jeśli firma uważa, że rozwiązanie zapewnia odpowiedni poziom pewności co do tożsamości danej osoby
- zbierać i analizować dodatkowe dane w celu triangulacji dowodów dostarczonych przez klienta, takich jak geolokalizacja, adresy IP, weryfikowalne numery telefonów
- weryfikować numery telefonów, adresy e-mail i/lub adresy fizyczne, wysyłając kody na adres klienta w celu potwierdzenia dostępu do kont, oraz
- „po zniesieniu ograniczeń w przemieszczaniu się dla odpowiedniej grupy klientów należy uzyskać dodatkową weryfikację”
Innymi słowy, zachowajmy praktyczność, podejmujmy rozsądne wysiłki w celu weryfikacji tożsamości, a w niektórych przypadkach sprawdźmy ją ponownie po zniesieniu ograniczeń. Prawidłowe prowadzenie dokumentacji jest zatem bardzo ważne, aby śledzić opóźnione działania.
Podejście MyDocSafe
W MyDocSafe pomagamy firmom przenieść cały proces onboardingu klienta do sieci. Dzięki opracowaniu niezwykle wydajnej technologii prototypowania jesteśmy w stanie zaprezentować cały proces od początku do końca w ciągu kilku dni. Proces może obejmować dowolną liczbę kroków i obejmować:
- Podróż klienta obejmująca wszystkie wymagane kroki, które automatycznie dostosowują się do bieżących wyborów klienta dotyczących produktów lub okoliczności.
- Administracyjny obieg pracy dotyczący oceny ryzyka, powiadomień i zatwierdzeń wewnętrznych
- Automatyczna migracja danych do systemów zewnętrznych
Co więcej, platforma onboardingowa MyDocSafe umożliwia pełne white labeling, które obejmuje:
- Domena logowania do portalu
- Domena wysyłająca e-maile
- Markowa aplikacja mobilna
- Szablony i sformułowania wiadomości
- Schemat kolorów, logo i czcionki
Dzięki temu nasi klienci korporacyjni mogą mieć pewność, że ich klienci mają dostęp do spójnego doświadczenia cyfrowego, co zwiększa zaufanie, zadowolenie i retencję.