Адаптація клієнтів під час пандемії
Короновірус змусив багато фірм, що надають професійні послуги, переглянути спосіб залучення клієнтів. Через правила соціального дистанціювання особиста взаємодія більше не є кращим способом проведення перевірок KYC, поновлення контрактів або продажу. Ці процеси мають бути перенесені в онлайн, щоб бізнес міг продовжувати зростати та утримувати свою клієнтську базу. Цифрова трансформація зараз є питанням виживання.
Правила KYC були включені до законодавства ще до Covid як реакція на останню фінансову кризу.
Багато урядів прагнуть сприяти цифровізації процесів адаптації клієнтів, щоб запобігти економічному колапсу. Деякі органи влади опублікували нові інструкції, інші внесли зміни до законодавства про боротьбу з відмиванням коштів та KYC.
Приклад FCA
Наприклад, FCA опублікувало інструкції, в яких запевняє компанії, що вони можуть відкласти або перенести деякі заходи з належної перевірки клієнтів, щоб запобігти збоям. Однак, як правило, FCA попереджає компанії не послаблювати своє ставлення до регуляторного ризику як способу подолання поточних труднощів.
Ось уривок зі статті, який підсумовує рекомендації FCA щодо цифрових методів AML/KYC:
Фірми вже можуть використовувати комбінацію наступного (де це доречно):
- приймати відскановану документацію, надіслану електронною поштою, бажано у форматі PDF
- звернутися до третьої сторони, щоб підтвердити особу, надану клієнтом, наприклад, від свого адвоката чи бухгалтера
- попросіть клієнтів надіслати цифрові фотографії або відео для порівняння з іншими формами ідентифікації, зібраними в рамках процесу адаптації
- покладатися на перевірку належної перевірки, проведену іншими особами, такими як основний постачальник банківського рахунку клієнта, якщо є відповідні угоди про надання доступу до даних
- використовувати комерційних постачальників, які триангулюють джерела даних, для перевірки наданої документації
- використовувати рішення цифрової ідентифікації для ідентифікації клієнтів, якщо фірма вважає, що рішення забезпечує належний рівень гарантії щодо ідентифікації особи
- збирати та аналізувати додаткові дані для тріангуляції доказів, наданих клієнтом, такі як геолокація, IP-адреси, перевірені номери телефонів
- перевіряти номери телефонів, електронні адреси та/або фізичні адреси, надсилаючи коди на адресу клієнта для підтвердження доступу до облікових записів, та
- звернутися за додатковою перевіркою після зняття обмежень на пересування для відповідної групи клієнтів"
Іншими словами, залишаймося практичними, докладаймо розумних зусиль для перевірки особи та в деяких випадках перевіряймо її повторно, коли обмеження знімаються. Тому належне ведення обліку дуже важливе для відстеження затриманих дій.
Підхід MyDocSafe
У MyDocSafe ми допомагаємо компаніям перенести всі процеси адаптації клієнтів в онлайн. Розробивши дуже потужну технологію прототипування, ми здатні продемонструвати весь процес від початку до кінця протягом кількох днів. Зокрема, процес може включати стільки кроків, скільки потрібно, і може охоплювати:
- Шлях клієнта, що включає всі необхідні кроки, що автоматично коригуються на льоту залежно від вибору клієнтом продуктів або обставин.
- Адміністративний робочий процес для оцінки ризиків, сповіщень та внутрішніх погоджень
- Автоматична міграція даних до сторонніх систем
Більше того, платформа для адаптації MyDocSafe здатна до повного білого маркування, яке включає:
- Домен для входу в портал
- Домен для надсилання електронної пошти
- Брендований мобільний додаток
- Шаблони та формулювання повідомлень
- Колірна схема, логотипи та шрифти
Таким чином, наші корпоративні клієнти можуть забезпечити своїм клієнтам цілісний цифровий досвід, що підвищує довіру, задоволення та утримання клієнтів.