Kunden-Onboarding in Zeiten einer Pandemie
Das Coronavirus hat viele Dienstleistungsunternehmen gezwungen, ihre Kundenakquise zu überdenken. Aufgrund der Abstandsregeln sind persönliche Treffen nicht mehr die bevorzugte Methode für KYC-Prüfungen, Vertragsverlängerungen oder den Vertrieb. Diese Prozesse müssen online abgewickelt werden, damit Unternehmen weiter wachsen und ihre Kundenbasis halten können. Die digitale Transformation ist heute überlebenswichtig.
Die KYC-Regeln wurden bereits vor Covid als Reaktion auf die letzte Finanzkrise in die Gesetzgebung aufgenommen.
Viele Regierungen drängen auf die Digitalisierung der Kundenaufnahmeverfahren, um einen wirtschaftlichen Zusammenbruch zu verhindern. Einige Behörden haben neue Leitlinien veröffentlicht, andere Änderungen an den AML/KYC-Gesetzen vorgenommen.
FCA-Beispiel
Die FCA veröffentlichte beispielsweise Leitlinien, die Unternehmen versichern, dass sie bestimmte Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden verschieben oder aufschieben können, um Störungen zu vermeiden. Generell warnte die FCA Unternehmen jedoch davor, ihre Haltung gegenüber regulatorischen Risiken zu lockern, um die aktuellen Schwierigkeiten zu bewältigen.
Hier ein Auszug aus dem Artikel, der die Empfehlung der FCA zu digitalen AML/KYC-Methoden zusammenfasst:
„Unternehmen können bereits eine Kombination der folgenden Elemente nutzen (sofern angebracht):“
- Wir akzeptieren gescannte Dokumente, die per E-Mail gesendet werden, vorzugsweise im PDF-Format.
- Lassen Sie die Identität durch Dritte bestätigen, um die vom Mandanten gemachten Angaben zu untermauern, z. B. durch seinen Anwalt oder Steuerberater.
- Bitten Sie Kunden, digitale Fotos oder Videos zum Vergleich mit anderen im Rahmen des Onboarding-Prozesses erfassten Identifikationsnachweisen einzureichen.
- sich auf die von Dritten durchgeführte Sorgfaltsprüfung zu verlassen, beispielsweise auf den Hauptbankanbieter des Kunden, sofern entsprechende Vereinbarungen zur Gewährung des Datenzugriffs bestehen.
- Nutzen Sie kommerzielle Anbieter, die Datenquellen triangulieren, um die bereitgestellten Dokumente zu überprüfen.
- Digitale Identitätslösungen zur Identifizierung von Kunden einsetzen, wenn ein Unternehmen der Ansicht ist, dass die Lösung ein angemessenes Maß an Sicherheit hinsichtlich der Identität einer Person bietet
- Zusätzliche Daten sammeln und analysieren, um die vom Kunden vorgelegten Beweise zu untermauern, wie z. B. Geodaten, IP-Adressen und verifizierbare Telefonnummern.
- Telefonnummern, E-Mail-Adressen und/oder physische Adressen werden überprüft, indem Codes an die Adresse des Kunden gesendet werden, um den Zugriff auf Konten zu bestätigen, und
- „Sobald die Reisebeschränkungen für die betreffende Kundengruppe aufgehoben sind, sollten zusätzliche Nachweise eingeholt werden.“
Mit anderen Worten: Bleiben wir pragmatisch, unternehmen wir angemessene Anstrengungen zur Identitätsprüfung und überprüfen wir diese in manchen Fällen erneut, sobald die Beschränkungen aufgehoben sind. Eine ordnungsgemäße Dokumentation ist daher sehr wichtig, um verzögerte Vorgänge nachverfolgen zu können.
MyDocSafe-Ansatz
Wir von MyDocSafe unterstützen Unternehmen dabei, ihre gesamten Onboarding-Prozesse für Kunden zu digitalisieren. Dank unserer leistungsstarken Prototyping-Technologie können wir den gesamten End-to-End-Prozess innerhalb weniger Tage visualisieren. Dieser Prozess kann beliebig viele Schritte umfassen und Folgendes beinhalten:
- Eine Customer Journey, die alle erforderlichen Schritte umfasst und sich automatisch und flexibel an die Produktauswahl oder die Umstände des Kunden anpasst.
- Ein administrativer Workflow für Risikobewertung, Benachrichtigungen und interne Genehmigungen
- Automatische Migration von Daten in Drittsysteme
Darüber hinaus bietet die MyDocSafe Onboarding-Plattform die Möglichkeit zum vollständigen White-Labeling, einschließlich:
- Portal-Anmeldedomäne
- E-Mail-Versanddomäne
- Markeneigene mobile App
- Nachrichtenvorlagen und Formulierungen
- Farbschema, Logos und Schriftarten
Auf diese Weise können unsere Unternehmenskunden sicherstellen, dass ihre Kunden ein einheitliches digitales Erlebnis erhalten, was Vertrauen, Zufriedenheit und Kundenbindung verbessert.
Treten Sie noch heute der MyDocSafe Unternehmens-Community bei.