Автоматизація дотримання вимог AML/KYC

Вступ до дотримання вимог щодо боротьби з відмиванням грошей та KYC

Важливість правил AML/KYC

Спрощення дотримання правил AML/KYC має вирішальне значення для бухгалтерів, юристів, керуючих капіталом, іпотечних консультантів та інших «регульованих професій», оскільки вони є дорогими, але обов’язковими за законом. Спочатку вони були розроблені для запобігання фінансовим злочинам, таким як відмивання грошей, фінансування тероризму та шахрайство. Вони все частіше відіграють важливу роль у боротьбі зі шпигунством та гібридною війною, і через падіння цін їх впроваджують менші компанії в різних галузях. Ці правила вимагають від підприємств перевіряти особу своїх клієнтів, оцінювати ризик потенційної діяльності з відмивання грошей та повідомляти про будь-які підозрілі транзакції владі. Ми не будемо перераховувати тут конкретні регуляторні закони, оскільки припускаємо, що регульовані фахівці мають це питання. Натомість ми опишемо, чому AML/KYC важливий для суспільства в цілому та як MyDocSafe може допомогти автоматизувати та захистити цей процес.

Однією з ключових проблем, з якими стикаються фахівці в регульованих галузях, є ручний характер перевірок відповідності AML/KYC. Зі зростанням обсягу транзакцій та складністю нормативних актів проведення ретельних перевірок може бути трудомістким та ресурсомістким. Саме тут автоматизація перевірок відповідності AML/KYC за допомогою MyDocSafe може забезпечити значні переваги. MyDocSafe – це безпечна платформа, яка спрощує процес перевірки, полегшуючи фахівцям дотримання нормативних актів та захищаючи свій бізнес від фінансових злочинів.

Автоматизуючи перевірки відповідності AML/KYC за допомогою MyDocSafe, бухгалтери, юристи та іпотечні консультанти можуть зменшити ризик недотримання вимог та потенційних штрафів. Платформа використовує передові технології, надані Yoti , для перевірки особи клієнтів, оцінки ризику відмивання грошей та позначення будь-яких підозрілих транзакцій. Це не лише заощаджує час і ресурси, але й підвищує точність та ефективність перевірок відповідності.

Окрім підвищення ефективності, автоматизація перевірок відповідності вимогам AML/KYC за допомогою MyDocSafe також може допомогти фахівцям випереджати зміни в регуляторних актах. Платформа Yoti постійно оновлюється, щоб відображати останні правила AML/KYC, гарантуючи, що бізнес завжди відповідає вимогам. Такий проактивний підхід може надати фахівцям конкурентну перевагу в їхніх галузях та зміцнити довіру з їхніми клієнтами.

Межі технологій

Застереження: автоматизація має свої межі. Нещодавня стаття BBC виявила, що іноземні держави проникають до британських університетів, видаючи себе за британські чи європейські компанії, намагаючись залучити науковців до участі в дослідницьких проектах, що звучать невинно. Насправді ці компанії належали організаціям, що базуються у ворожих країнах, які могли використовувати ці дослідження у військових цілях. Зрозуміло, що розуміння того, з ким маєш справу, вимагає більше, ніж просто перевірки особи. Це може вимагати процесу ретельності, який включає постановку наполегливих, а іноді й незручних питань про кінцевих бенефіціарів та справжні мотиви.

Саме тут стають у пригоді добре розроблені системи оцінювання та людський процес, оскільки вони можуть якраз і виявити підозрілих контрагентів. MyDocSafe також може допомогти з цим, надаючи послугу розробки або оцифрування індивідуальних систем оцінювання ризиків. Озброївшись ними, компанія може автоматизувати те, що легко автоматизувати, а також додати належні процеси комплексної перевірки («людський») до своїх робочих процесів KYC.

На завершення, правила AML/KYC існують для того, щоб захистити всіх нас. Історично їх дотримувалася лише кілька «регульованих галузей» і вони були досить дорогими. Однак, частково через зниження вартості тестів на ідентифікацію, технології та інструменти, що використовуються цими професіями, починають подобатися всім типам бізнесу, які просто хочуть знати, з ким вони мають справу, від навчальних закладів до технологічних стартапів.

На рівні окремої компанії автоматизація перевірок відповідності за допомогою MyDocSafe може спростити процес верифікації, зменшити ризик невідповідності та допомогти фахівцям випереджати зміни в регулюванні. На сукупному рівні фахівці з дотримання вимог відіграють важливішу роль: допомагають запобігти проникненню в суспільства іноземних агентів, які прагнуть підірвати демократичний процес або вести гібридну війну .

Проблеми, з якими стикаються бухгалтери, юристи та іпотечні консультанти під час оптимізації дотримання вимог AML/KYC

Як професіонали у фінансовій галузі, бухгалтери, юристи та іпотечні консультанти відіграють вирішальну роль у забезпеченні дотримання правил боротьби з відмиванням грошей (AML) та «Знай свого клієнта» (KYC). Однак вони часто стикаються з численними труднощами у виконанні цих вимог, що може бути трудомістким та складним.

• Величезний обсяг правил та інструкцій, яких вони повинні дотримуватися. Регуляторний ландшафт постійно змінюється, регулярно вводяться нові закони та вимоги. Це може ускладнити для бухгалтерів, юристів та іпотечних консультантів бути в курсі подій та забезпечувати повну відповідність усім відповідним нормам. Автоматизація перевірок відповідності AML/KYC за допомогою MyDocSafe може допомогти оптимізувати цей процес (певною мірою), автоматично перевіряючи інформацію про клієнта в регуляторних базах даних та виявляючи будь-які потенційні проблеми.
• Потрібно збирати та перевіряти великі обсяги інформації про клієнтів. Це може бути трудомістким та трудомістким процесом, особливо при роботі з кількома клієнтами або складними фінансовими операціями. Використовуючи автоматизовані рішення, такі як MyDocSafe, бухгалтери, юристи та іпотечні консультанти можуть спростити цей процес, безпечно збираючи, зберігаючи та перевіряючи інформацію про клієнтів на централізованій цифровій платформі.
• Ризик людської помилки. Ручні процеси за своєю суттю схильні до помилок, що може мати серйозні наслідки як для окремого фахівця, так і для його клієнтів. Автоматизуючи перевірки відповідності вимогам AML/KYC за допомогою MyDocSafe, бухгалтери, юристи та іпотечні консультанти можуть зменшити ризик помилок та забезпечити точне та ефективне дотримання всіх нормативних вимог. Ніщо не замінить належним чином структуровану «СОП» або «Стандартну операційну процедуру». Це документований процес AML/KYC, який служить навчальним посібником та шпаргалкою, що регулярно переглядається та оновлюється. MyDocSafe не може з цим допомогти, оскільки кожна галузь потребує своєї власної СОП. Однак ми можемо взяти вашу СОП, оцифрувати та автоматизувати значну її частину.
• Балансування нормативних вимог з необхідністю забезпечення безперебійного та ефективного обслуговування своїх клієнтів. Клієнти очікують, що їхні професійні консультанти зможуть швидко та точно перевірити їхню особу та фінансову інформацію, не спричиняючи зайвих затримок чи незручностей. Використовуючи автоматизовані рішення, такі як MyDocSafe, бухгалтери, юристи та іпотечні консультанти можуть задовольнити ці очікування, оптимізувавши процес дотримання вимог AML/KYC та забезпечивши більш ефективний та зручний досвід для своїх клієнтів.

Ми пропонуємо такі рішення для цих завдань:

• Послуга з перевірки особи та адреси
• Можливість вбудовувати цю послугу в робочі процеси передпродажної та післяпродажної підготовки або складних клієнтських порталів.
• Оплата по мірі використання без жодних комісій за зобов'язання

Ручні та автоматизовані перевірки відповідності AML/KYC

Ручні перевірки відповідності AML/KYC включають перегляд документів, перевірку особи та проведення перевірок біографічних даних вручну. Раніше це було так: ви йдете на головну вулицю під час обідньої перерви, заходите до офісу свого бухгалтера/юриста/керуючого капіталом і показуєте їм свій паспорт із рахунком за муніципальний податок. Або, принаймні, так я це уявляю. Сьогодні, коли робота віддалена, а консультанти знаходяться в іншому окрузі чи місті, особисті перевірки дедалі менше практичні.

Очевидно, що автоматизовані перевірки відповідності вимогам AML/KYC за допомогою таких інструментів, як MyDocSafe, пропонують ефективніше та точніше рішення. Завдяки автоматизації документи можна завантажувати, перевіряти та обробляти за значно менший час, ніж це було б потрібно вручну. Це не лише заощаджує час і ресурси, але й зменшує ймовірність помилок і покращує загальну відповідність вимогам.

Результати автоматизованого тестування все одно мають бути перевірені та затверджені відповідальним за дотримання вимог. Якщо використовується ручне оцінювання, відповідальний за дотримання вимог повинен буде переглянути відповіді на запитання, що стосуються ризику, та прийняти рішення. Іноді рішення не є однозначним і потребує ескалації. У більшості випадків рішення може швидко прийняти безпосередньо відповідний офіс. А хто виконував всю цю роботу? Це був клієнт, у зручний для нього час. Таким чином, переваги очевидні:

• заощадити час і ресурси. Автоматизуючи ці процеси, фахівці можуть усунути необхідність ручного введення та перевірки даних, що дозволить їм зосередитися на більш стратегічних завданнях і передати частину заощаджень клієнтам.
• підвищена точність і узгодженість результатів.
• доступ до можливостей моніторингу та звітності в режимі реального часу.

Спрощення дотримання правил AML/KYC за допомогою MyDocSafe

Доступні види чеків:

Перевірка особи

Основний принцип проведення перевірок посвідчення особи Yoti через MyDocSafe полягає в тому, що саме ваш клієнт виконує попередню роботу. Процес виглядає так:

• завантажити документ, що посвідчує особу
• пройдіть тест на живість через камеру (якщо комп’ютер не має камери, тест можна виконати на мобільному телефоні – робочий процес плавно переходить з комп’ютера на мобільний телефон і назад)
• надішліть усі дані одним кліком
• система буде
  • витягти дані з документа та порівняти їх з даними, доступними в публічних реєстрах
  • перевірити справжність документа
  • порівняйте зображення в документі із зображенням, зробленим камерою
• Результати будуть повідомлені за допомогою системи світлофорів «зараховано/не зараховано/розглянуто»

Результати перевірки даних не відображаються клієнту.

Перевірка підтвердження адреси

Якщо також потрібна перевірка підтвердження адреси, система запросить відповідний документ як перший крок у робочому процесі перевірки особи. Після завантаження система виконає аналогічні перевірки, як зазначено вище, витягнувши дані та порівнявши їх з даними державних реєстраторів.

Впровадження AML/KYC у передпродажні робочі процеси

Дуже легко розгорнути вищезазначені перевірки в робочому процесі, який можна надіслати потенційному клієнту електронною поштою. Одержувачу не потрібно буде налаштовувати логін, усі дії можна виконати через посилання в електронному листі. Щоб увімкнути перевірки ідентифікації, перейдіть до Порталів і виберіть одну з груп потенційних клієнтів. Потім створіть нову пропозицію та додайте віджет «перевірка особи» до шаблону робочого процесу або одноразового робочого процесу.

Ви також можете надсилати сповіщення електронною поштою членам своєї команди, щоб попередити їх про початок або завершення перевірки ідентифікації.

Одержувач отримає електронний лист із посиланням на робочий процес. Ви можете налаштувати логотип, колірну схему, вітальне повідомлення та навіть підпис кнопки, яка веде до онлайн-робочого процесу.

Робочий процес автоматично завантажиться у браузер за замовчуванням після того, як одержувач натисне кнопку в повідомленні-запрошенні:

Після цього одержувач зможе завантажити документи, селфі, провести «тест на активність» за допомогою камери або, за потреби, перенести процес на мобільний телефон. Зрозуміло, що робочий процес на цьому не обов’язково має закінчуватися – процес передпродажу може включати показ маркетингових матеріалів і відео, підписання договору , затвердження цінової пропозиції, обробку платежу через Stripe та заповнення анкет.

Впровадження AML/KYC у післяпродажні робочі процеси

Існують обставини, коли доцільніше обмежити робочий процес передпродажної підготовки базовим збором даних та затвердженням цінової пропозиції. Для повного процесу адаптації клієнта може знадобитися безпечний портал доступу для клієнтів. MyDocSafe дозволяє вам зробити саме це: ви можете зібрати робочий процес адаптації та опублікувати його на порталі. Процес дуже схожий на описаний вище. Досвід клієнта подібний, але починається із запрошення на порталі, яке вимагає від одержувача налаштувати свої дані для входу та, можливо, налаштувати механізм автентифікації другого фактора.

Оптимізація дотримання вимог AML/KYC на багатокористувацьких порталах – кімнатах угод M&A, порталах неплатоспроможності, операціях з нерухомістю

Деякі з наших клієнтів використовують портали для багатосторонніх транзакцій, будь то злиття або поглинання компаній, процедури банкрутства чи операції з нерухомістю. Доступ до таких порталів іноді надається директорам або партнерам компанії, залежно від обставин. Однак кожна залучена особа повинна пройти процес AML/KYC. Для фахівця може бути непрактично вимагати від кожної залученої особи подання необхідних документів. Натомість може бути доцільніше призначити посадову особу компанії, таку як секретар компанії або невиконавчий директор, для координації процесу запрошення відповідних осіб на портал. Фахівець запрошує на портал лише одну особу. Ця особа запрошує всіх інших.

Кожна особа з доступом до клієнтського порталу зможе проводити власні тести AML/KYC. Щоб активувати цю функціональність, вам потрібно лише ввімкнути відповідний параметр у шаблоні робочого процесу:

Зверніть увагу, що в цьому випадку всі користувачі з доступом до певного порталу зможуть бачити дані перевірки особи, надіслані всіма іншими (але не результати тесту).

Майбутні тенденції у сфері дотримання правил AML/KYC та MyDocSafe

Новітні технології для дотримання вимог AML/KYC

Новітні технології, такі як штучний інтелект та машинне навчання, вже увійшли до світу інструментів AML/KYC. Їхня мета — перевірити певні атрибути особи, такі як її особа, адреса проживання, право на працю, політичний вплив або наявність судимостей. Вони не перевіряють певні заяви, які може висувати особа, такі як професійний досвід, кваліфікація, досягнення тощо. Перевірка цих даних все ще є дуже дорогим, трудомістким та схильним до помилок процесом. Не дивно, що ми бачимо інновації в цій галузі, яка також є сферою інтересів MyDocSafe. Тож… слідкуйте за оновленнями.

Заключні думки щодо використання MyDocSafe для ефективних перевірок AML/KYC

Ми вважаємо, що використання MyDocSafe для оптимізації дотримання вимог AML/KYC має низку переконливих переваг, які ми хотіли б тут підсумувати:

• гнучкість платформи, яка дозволяє додавати тести до передпродажних робочих процесів або клієнтських порталів та забезпечувати багатосторонні робочі процеси перевірки ідентифікації
• модель ціноутворення «оплата по мірі використання», де з вас стягується ЛИШЕ те, що ви використали, щомісяця наперед. Тож жодної «купівлі кредитів, термін дії яких закінчується».
• можливість зберігати клієнтський досвід в одному місці – AML/KYC – це лише один елемент набагато складнішої мережі взаємодій з клієнтами. Прохання до ваших нових клієнтів переходити між платформами збільшує ризик переривання угоди. Саме тому ми прагнемо вбудовувати сторонні інструменти, такі як Yoti, у наші робочі процеси для безперебійного досвіду.

Ви готові розпочати оптимізацію дотримання вимог AML/KYC за допомогою MyDocSafe? Спробуйте наш безкоштовний доступ протягом 30 днів, щоб побачити, як це може виглядати (хоча безкоштовні ідентифікаційні тести не включені з очевидних причин).