Automatisation de la conformité AML/KYC

Introduction à la conformité AML/KYC

Importance des réglementations en matière de LBC/KYC

La simplification des procédures de lutte contre le blanchiment d'argent et de connaissance du client (LCB-FT) est essentielle pour les comptables, les avocats, les gestionnaires de patrimoine, les conseillers en crédit immobilier et autres professions réglementées, car ces procédures sont coûteuses mais obligatoires. Conçues initialement pour prévenir les crimes financiers tels que le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et la fraude, elles jouent un rôle de plus en plus important dans la lutte contre l'espionnage et la guerre hybride et, grâce à la baisse des prix, sont adoptées par des entreprises de plus petite taille dans divers secteurs. Ces réglementations imposent aux entreprises de vérifier l'identité de leurs clients, d'évaluer le risque de blanchiment d'argent et de signaler toute transaction suspecte aux autorités compétentes. Nous n'allons pas énumérer ici les textes réglementaires spécifiques, car nous supposons que les professionnels réglementés s'y conforment. Nous allons plutôt expliquer pourquoi la LCB-FT est importante pour la société dans son ensemble et comment MyDocSafe peut contribuer à automatiser et à sécuriser le processus.

L'un des principaux défis rencontrés par les professionnels des secteurs réglementés réside dans le caractère manuel des contrôles de conformité LCB/KYC. Face à l'augmentation du volume des transactions et à la complexité croissante des réglementations, la réalisation de contrôles approfondis peut s'avérer chronophage et gourmande en ressources. C'est là que l'automatisation des contrôles de conformité LCB/KYC avec MyDocSafe prend tout son sens. MyDocSafe est une plateforme sécurisée qui simplifie le processus de vérification, permettant ainsi aux professionnels de se conformer plus facilement à la réglementation et de protéger leurs entreprises contre la criminalité financière.

En automatisant les contrôles de conformité AML/KYC avec MyDocSafe, les comptables, les avocats et les conseillers en crédit immobilier peuvent réduire les risques de non-conformité et d'amendes potentielles. La plateforme utilise la technologie avancée de Yoti pour vérifier l'identité des clients, évaluer les risques de blanchiment d'argent et signaler toute transaction suspecte. Cela permet non seulement de gagner du temps et des ressources, mais aussi d'améliorer la précision et l'efficacité des contrôles de conformité.

Outre l'amélioration de l'efficacité, l'automatisation des contrôles de conformité AML/KYC avec MyDocSafe permet aux professionnels d'anticiper les évolutions réglementaires. La plateforme Yoti est constamment mise à jour pour intégrer les dernières réglementations AML/KYC, garantissant ainsi la conformité permanente des entreprises. Cette approche proactive confère aux professionnels un avantage concurrentiel et renforce la confiance de leurs clients.

Les limites de la technologie

Attention : l’automatisation a ses limites. Un article récent de la BBC a révélé que des puissances étrangères infiltrent les universités britanniques en se faisant passer pour des entreprises britanniques ou européennes cherchant à collaborer avec des universitaires sur des projets de recherche en apparence anodins. En réalité, ces entreprises appartenaient à des entités basées dans des pays hostiles, susceptibles d’utiliser ces recherches à des fins militaires. De toute évidence, identifier ses interlocuteurs exige bien plus qu’une simple vérification d’identité. Cela peut nécessiter une enquête approfondie, impliquant de poser des questions indiscrètes, parfois délicates, sur les bénéficiaires finaux et les véritables motivations.

C’est là qu’un système d’évaluation bien conçu et une intervention humaine s’avèrent précieux, car ils peuvent suffire à identifier les contreparties suspectes. MyDocSafe peut également vous accompagner dans cette démarche grâce à un service de conception ou de numérisation de systèmes d’évaluation des risques personnalisés. Grâce à ces outils, une entreprise peut automatiser les tâches facilement automatisables tout en intégrant une véritable vérification préalable humaine à ses processus KYC.

En conclusion, la réglementation en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et de connaissance du client (LCB-FT) est là pour nous protéger tous. Historiquement, elle n'était appliquée que par une poignée de secteurs réglementés et son coût était relativement élevé. Cependant, grâce notamment à la baisse des coûts des tests d'identité, les technologies et les outils utilisés par ces professionnels séduisent de plus en plus toutes sortes d'entreprises, des établissements d'enseignement aux start-ups technologiques, qui souhaitent simplement connaître leurs interlocuteurs.

Au niveau de chaque entreprise, l'automatisation des contrôles de conformité avec MyDocSafe peut simplifier le processus de vérification, réduire le risque de non-conformité et aider les professionnels à anticiper les évolutions réglementaires. À l'échelle collective, les professionnels de la conformité ont un rôle plus important à jouer : contribuer à empêcher l'infiltration des sociétés par des agents étrangers désireux de saper le processus démocratique ou de mener une guerre hybride .

Défis rencontrés par les comptables, les avocats et les conseillers en prêts hypothécaires dans la rationalisation de la conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et de connaissance du client (LCB-FT).

En tant que professionnels du secteur financier, les comptables, les avocats et les conseillers en prêts hypothécaires jouent un rôle crucial pour garantir la conformité aux réglementations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB) et de connaissance du client (KYC). Cependant, ils sont souvent confrontés à de nombreux défis pour satisfaire à ces exigences, ce qui peut s'avérer long et complexe.

• Le volume considérable de réglementations et de directives auxquelles ils doivent se conformer est considérable. Le paysage réglementaire évolue constamment, avec l'introduction régulière de nouvelles lois et exigences. Il peut donc être difficile pour les comptables, les avocats et les conseillers en prêts hypothécaires de rester à jour et de garantir leur pleine conformité avec toutes les réglementations applicables. L'automatisation des contrôles de conformité AML/KYC avec MyDocSafe peut contribuer à rationaliser ce processus (dans une certaine mesure), en vérifiant automatiquement les informations client dans les bases de données réglementaires et en signalant tout problème potentiel.
• Il est nécessaire de collecter et de vérifier d'importantes quantités d'informations clients. Ce processus peut s'avérer long et fastidieux, notamment lorsqu'il s'agit de gérer plusieurs clients ou d'opérations financières complexes. Grâce à des solutions automatisées comme MyDocSafe, les experts-comptables, les avocats et les conseillers en crédit immobilier peuvent simplifier ce processus en collectant, stockant et vérifiant en toute sécurité les informations clients sur une plateforme numérique centralisée.
• Risque d'erreur humaine. Les processus manuels sont intrinsèquement sujets aux erreurs, ce qui peut avoir de graves conséquences pour le professionnel concerné et ses clients. En automatisant les contrôles de conformité LCB/KYC avec MyDocSafe, les comptables, les avocats et les conseillers en crédit immobilier peuvent réduire les risques d'erreurs et garantir le respect précis et efficace de toutes les exigences réglementaires. Rien ne remplace une procédure opérationnelle standard (POS) bien structurée. Il s'agit d'un processus LCB/KYC documenté, servant de guide et de pense-bête, régulièrement mis à jour. MyDocSafe ne peut pas vous aider à créer votre POS, car chaque secteur d'activité a besoin de la sienne. Cependant, nous pouvons numériser et automatiser une grande partie de votre POS.
• Concilier les exigences réglementaires et la nécessité d'offrir un service fluide et efficace à leurs clients est un défi pour les professionnels. Ces derniers attendent de leurs conseillers qu'ils vérifient rapidement et précisément leur identité et leurs informations financières, sans retards ni désagréments inutiles. Grâce à des solutions automatisées comme MyDocSafe, les experts-comptables, les avocats et les conseillers en crédit immobilier peuvent répondre à ces attentes en simplifiant le processus de conformité AML/KYC et en offrant à leurs clients une expérience plus efficace et conviviale.

Nous proposons les solutions suivantes à ces défis :

• service de vérification d'identité et d'adresse
• Possibilité d'intégrer ce service aux flux de travail de prévente, d'après-vente ou aux portails clients complexes.
• Paiement à l'utilisation, sans frais d'engagement

Contrôles de conformité AML/KYC manuels vs automatisés

Les contrôles manuels de conformité AML/KYC impliquent l'examen de documents, la vérification d'identités et la réalisation de vérifications d'antécédents manuellement. Auparavant, on se rendait en centre-ville pendant sa pause déjeuner et on passait au bureau de son comptable, de son avocat ou de son gestionnaire de patrimoine pour leur présenter son passeport et son avis d'imposition. Du moins, c'est ainsi que je l'imagine. Aujourd'hui, avec le télétravail et les conseillers situés dans d'autres départements ou villes, les contrôles en face à face sont de moins en moins pratiques.

Il est clair que les contrôles automatisés de conformité LCB/KYC, grâce à des outils comme MyDocSafe, offrent une solution plus efficace et précise. L'automatisation permet de télécharger, vérifier et traiter les documents en un temps record. On gagne ainsi du temps et des ressources, on réduit les risques d'erreurs et on améliore la conformité globale.

Les résultats d'un test automatisé doivent encore être examinés et approuvés par un responsable de la conformité. Si une notation manuelle est utilisée, ce responsable devra analyser les réponses aux questions relatives aux risques et prendre une décision. Parfois, cette décision est complexe et nécessite une intervention de la hiérarchie. Dans la plupart des cas, les décisions peuvent être prises rapidement et directement par le service concerné. Et qui a effectué tout le travail préparatoire ? Le client, à sa convenance. Les avantages sont donc évidents :

• Gagnez du temps et des ressources. En automatisant ces processus, les professionnels peuvent éliminer la saisie et la vérification manuelles des données, ce qui leur permet de se concentrer sur des tâches plus stratégiques et de faire bénéficier leurs clients d'une partie des économies réalisées.
• Amélioration de la précision et de la cohérence des résultats.
• accès aux fonctionnalités de surveillance et de reporting en temps réel.

Rationalisation de la conformité AML/KYC avec MyDocSafe

Types de chèques disponibles :

vérification d'identité

Le principe de base des vérifications d'identité effectuées par Yoti via MyDocSafe est que c'est votre client qui réalise le travail préparatoire. Voici comment cela se déroule :

• télécharger un document d'identité
• Effectuez un test de présence via la caméra (si l'ordinateur n'est pas équipé d'une caméra, le test peut être réalisé sur un téléphone portable – le flux de travail passe de manière transparente de l'ordinateur au téléphone portable et inversement).
• Soumettez toutes les données en un clic
• le système
  • extraire les données du document et les comparer aux données disponibles dans les registres publics.
  • vérifier l'authenticité du document
  • Comparez l'image du document avec l'image prise par l'appareil photo.
• Les résultats seront communiqués via un système de feux tricolores (réussite/échec/à prendre en considération).

Les résultats de la vérification des données ne sont pas communiqués au client.

Vérifications de justificatif de domicile

Si un justificatif de domicile est également requis, le système demandera un document approprié comme première étape du processus de vérification d'identité. Une fois téléchargé, le système effectuera des vérifications similaires à celles décrites ci-dessus, en extrayant les données et en les comparant aux registres publics.

Intégration des procédures AML/KYC dans les processus de prévente

Il est très facile d'intégrer les vérifications ci-dessus dans un flux de travail pouvant être envoyé par e-mail à un prospect. Le destinataire n'aura pas besoin de créer de compte : toutes les actions se font via un lien dans l'e-mail. Pour activer les tests d'identité, accédez à Portails et sélectionnez un groupe de prospects. Créez ensuite une proposition et ajoutez le widget « Vérification d'identité » à votre modèle de flux de travail ou à un flux de travail ponctuel.

Vous pouvez également envoyer des notifications par e-mail aux membres de votre équipe pour les alerter du début ou de la fin du test d'identité.

Le destinataire recevra un courriel contenant un lien vers le flux de travail. Vous pouvez personnaliser le logo, les couleurs, le message de bienvenue et même le libellé du bouton d'accès au flux de travail en ligne.

Le flux de travail se chargera automatiquement dans le navigateur par défaut après que le destinataire aura cliqué sur le bouton du message d'invitation :

Le destinataire pourra ensuite télécharger des documents, un selfie, effectuer un test de présence via la caméra ou transférer le processus sur son téléphone mobile si nécessaire. Bien entendu, le processus ne s'arrête pas là : la phase de prévente peut inclure la consultation de supports marketing et de vidéos, la signature du contrat , l'approbation d'un devis, le traitement d'un paiement via Stripe et le remplissage de questionnaires.

Intégration des procédures AML/KYC dans les flux de travail après-vente

Dans certains cas, il est plus judicieux de limiter le processus de prévente à la collecte de données de base et à l'approbation du devis. L'intégration complète du client peut nécessiter un portail d'accès sécurisé. MyDocSafe vous permet justement de le faire : vous pouvez créer le processus d'intégration et le publier sur un portail. La procédure est très similaire à celle décrite précédemment. L'expérience client reste comparable, mais elle débute par une invitation au portail, obligeant le destinataire à créer ses identifiants et, éventuellement, à configurer une authentification à deux facteurs.

Rationalisation de la conformité AML/KYC dans les portails multi-utilisateurs – salles de négociation de fusions-acquisitions, portails d'insolvabilité, transactions immobilières

Certains de nos clients utilisent des portails pour les transactions multipartites, qu'il s'agisse de fusions-acquisitions, de procédures d'insolvabilité ou de transactions immobilières. L'accès à ces portails est parfois partagé avec les dirigeants ou associés, selon le cas. Or, chaque personne impliquée doit se soumettre à la procédure de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LCB-FT). Il peut s'avérer difficile pour le professionnel de relancer individuellement chaque personne pour obtenir les documents requis. Il est donc plus judicieux de désigner un responsable de l'entreprise, tel que le secrétaire général ou un administrateur non exécutif, pour coordonner l'invitation des personnes concernées sur le portail. Le professionnel invite une seule personne, qui se charge ensuite d'inviter toutes les autres.

Chaque personne ayant accès au portail client pourra alors exécuter ses propres tests AML/KYC. Pour activer cette fonctionnalité, il suffit d'activer le paramètre correspondant dans le modèle de flux de travail :

Notez que dans ce cas, tous les utilisateurs ayant accès à un portail particulier pourront voir les données de vérification d'identité soumises par tous les autres (mais pas les résultats des tests).

Tendances futures en matière de conformité AML/KYC et MyDocSafe

Technologies émergentes pour la conformité en matière de LBC/KYC

Les technologies émergentes telles que l'IA et le ML ont déjà fait leur entrée dans le monde des outils de lutte contre le blanchiment d'argent et de connaissance du client (LCB-FT). Leur objectif est de vérifier certains attributs d'une personne, comme son identité, son adresse de domicile, son droit au travail, ses opinions politiques ou son casier judiciaire. Elles ne vérifient pas certaines déclarations que la personne pourrait faire, comme son parcours professionnel, ses qualifications, ses réalisations, etc. La vérification de ces éléments reste un processus très coûteux, laborieux et sujet aux erreurs. Sans surprise, nous constatons des innovations dans ce domaine, qui est également un domaine d'intérêt pour MyDocSafe. Alors… restez à l'écoute.

Dernières réflexions sur l'utilisation de MyDocSafe pour des contrôles AML/KYC efficaces

Nous pensons que l'utilisation de MyDocSafe pour rationaliser la conformité AML/KYC présente un certain nombre d'avantages convaincants, que nous souhaitons résumer ici :

• la flexibilité de la plateforme vous permet d'ajouter les tests aux flux de travail de prévente ou aux portails clients et d'activer les flux de travail de vérification d'identité multipartites.
• Un modèle de tarification à la consommation où vous n'êtes facturé que pour ce que vous avez consommé, mensuellement à terme échu. Il n'y a donc pas d'achat de crédits qui expirent.
• La capacité à centraliser l'expérience client est essentielle : la lutte contre le blanchiment d'argent et la connaissance du client (AML/KYC) ne représentent qu'un élément d'un réseau beaucoup plus complexe d'interactions clients. Demander à vos nouveaux clients de jongler entre différentes plateformes augmente le risque d'annulation de transaction. C'est pourquoi nous nous efforçons d'intégrer des outils tiers tels que Yoti à nos processus pour une expérience utilisateur optimale.

Êtes-vous prêt à simplifier votre conformité AML/KYC avec MyDocSafe ? Essayez-nous gratuitement pendant 30 jours pour découvrir ce que cela peut donner (les tests d’identité gratuits ne sont pas inclus, pour des raisons évidentes).